Veel Nederlanders die in de schulden zitten komen daar heel moeilijk weer uit. Hoe komt het dat er zoveel mensen in de schulden terecht komen? Lenen kan heel gevaarlijk zijn als je er niet goed mee omgaat. Veel mensen komen in de schulden omdat ze teveel hebben geleend. In dit artikel bekijken we de gevaren van teveel lenen.
Wij nemen als voorbeeld oom Jan. Oom jan wil graag wat nieuwe producten kopen zoals een televisie en een nieuwe bankstel. Helaas heeft hij niet genoeg geld om deze producten direct te kunnen aanschaffen. De enige mogelijk voor Jan is het lenen van geld. Per maand houd Jan 11 euro over nadat alle vaste lasten van zijn rekening zijn afgeschreven. Jan gaat een lening aan bij een Nederlandse bank. Elke maand zal hij 29 euro moeten terugbetalen inclusief de rente. Jan krijgt van de bank een mooi bedrag op zijn rekening gestort waarmee hij de televisie en het bankstel kan kopen. Na zijn aankoop begint hij met het terugbetalen van de lening. De eerste paar maanden gaan goed omdat hij nog 100 euro heeft overgehouden van de lening. Na een paar maanden is het geld op en komt hij erachter dat het geld niet genoeg is. Hij houd elke maand 11 euro over maar moet 29 euro betalen. Elke maand komt hij dus 18 euro tekort. Na een jaar heeft hij zo’n 200 euro aan schuld openstaan bij de bank.
In het voorbeeld zagen wij hoe Jan de lening niet meer kon terugbetalen. Dit kwam omdat hij niet goed heeft opgelet hoeveel geld hij maandelijks overhoud. De lening had hij niet eens mogen aangaan. In dit voorbeeld gaat het om relatief kleine bedragen gelukkig. Helaas zijn er ook mensen die duizenden of zelfs tienduizenden euro’s aan schuld hebben opgebouwd. Als je daar uit wilt komen moet je een langdurig traject van schuldsanering ingaan.
Kijk dus goed uit als je geld gaat lenen. Ga niet meer lenen dan je maandelijks kunt opbrengen. Kijk gaat naar het maandbedrag waarmee je de lening zal gaan aflossen. Als die bedrag hoger is dan wat je elke maand overhoud moet je er niet aan beginnen.
Helaas zijn er in een overkomst vaak kleine lettertjes te vinden. Dit zijn letterlijke kleine lettertjes waarin zaken vermeld staan die voor de consument erg nadelig kunnen zijn. Als je geld gaat lenen, lees de overeenkomst dan goed door. Op die manier kom je later niet voor verassingen te staan. Als je bepaalde zaken niet begrijpt dan kun je het beste een adviseur in handen nemen die er verstand van heeft. Dit kost dan wel wat, maar kan je een hoop ellende besparen. Wees altijd verstandig als je geld gaat lenen en neem geen overhaaste beslissingen. Pas als je alle zaken die besproken zijn in de overkomst snapt moet je de lening afsluiten.
Als je iets wilt kopen en je hebt niet genoeg geld dan kun je ervoor kiezen om geld te gaan lenen. In dit artikel zullen wij laten zien dat het product dat je koopt met een lening een veel duurder product wordt dan de aanschafprijs.
Stel dat je een nieuw bed wilt kopen van 2000 euro. Je kunt het bed niet direct betalen en besluit daarom geld te gaan lenen. De looptijd van de lening is 24 maanden en het rentepercentage 6,2%. Je gaat twee jaar lang 88,50 euro betalen aan de geldverstrekker. Na twee jaar heb je uiteindelijk 2.124 euro betaald. Dit betekend dat je 124 euro aan rente hebt betaald. Uiteindelijk ben je dus veel meer kwijt dan de aanschafprijs. Je ziet dus wel dat het voordeliger is om te gaan sparen en vervolgens het hele bed te betalen. Door te sparen betaal je geen rente. Het nadeel van sparen is wel dat het langer duurt. Als je een bed wilt kopen met een lening, dan kan dit vrijwel direct. Als je sparen moet je twee jaar lang ongeveer 88 euro per maand opzij leggen.
Als je een product wilt kopen bedenk dan goed of je echt geld wilt lenen. Uiteindelijk ben je veel duurder uit.
BKR staat voor bureau krediet registratie. Alle Nederlanders die een krediet hebben opgenomen worden geregistreerd bij het BKR. Dit gebeurd niet zomaar. Door je registratie wordt je beschermd tegen teveel lenen. Als je geld wilt lenen zal een geldverstrekker altijd je gegevens opvragen bij het BKR. Als je al een lening hebt lopen bij een andere geldverstrekker zal de nieuwe geldverstrekker je geen geld lenen. Voor de geldverstrekker zorgt het BKR dus ook voor een stuk zekerheid. De geldverstrekker kan precies zien of je al een lening ergens anders hebt lopen.
Er zijn bij het BKR ook verschillende coderingen. Een codering geeft aan of je financiële situatie positief of negatief is. Als je een lening niet goed kunt terugbetalen dan krijg je een negatieve codering. Een nieuwe geldverstrekker kan jou dan een lening weigeren. Op die manier voorkomt de geldverstrekker dat jij nog meer in de schulden komt en beschermen zij zichzelf tegen iemand die de lening niet zal kunnen terugbetalen.
Een nieuwe computer is altijd duur. Helemaal als je een goede computer wilt kopen om bijvoorbeeld te kunnen gamen. Onderdelen zoals de videokaart kunnen dan al enkele euro’s zijn. Als je een nieuwe computer wilt kopen om te kunnen gamen ben je al gauw enkele duizenden euro’s kwijt. Dit geld kunnen veel mensen niet zomaar even ophoesten. Wij zullen daarom bekijken of het mogelijk is om geld te lenen.
Geld lenen voor een nieuwe computer behoort zeker tot de mogelijkheden. Er zijn wel een aantal stappen die je moet doorlopen. Stap 1 is het vaststellen van de prijs van de computer. Hoeveel gaat deze kosten? In dit voorbeeld gaan wij ervan uit dat de nieuwe computer 2.250 euro gaat kosten. Bij stap 2 stel je vast hoeveel eigen geld je kunt en wilt inbrengen. Stel dat je 500 euro hebt gespaard voor je nieuwe computer. Er blijft dan nog 1.750 euro over. Je kunt ervoor kiezen om dit bederag te gaan lenen. Stap 3 is het zoeken van een goede geldverstrekker. Er zijn tientallen geldverstrekkers met alleen eigen voorwaarden en rentepercentages. Probeer een geldverstrekker te vinden met een zo laag mogelijk rentepercentage. Als je eenmaal een geldverstrekker hebt gevonden bedenk dan voor jezelf hoeveel geld je per maand kunt missen. Als dit bijvoorbeeld 50 euro is, zul je 35 maanden lang 50 euro moeten betalen. Na deze 35 maanden heb je de hele lening terugbetaald aan de geldverstrekker. Eigenlijk kun je dan pas stellen dat de computer ook echt je eigendom is. Tijdens het terugbetalen van de lening is de geldverstrekker ook mede-eigenaar.
Wij zullen in dit voorbeeld bekijken hoe je een lening van 1.950 kunt aflossen. Een leningen kun je terugbetalen in een verschillend aantal termijnen. Je kunt ervoor kiezen om de lening snel af te lossen of om er wat langer over te doen. In het eerste voorbeeld bekijken wij een snelle aflossing.
Je wilt de lening zo snel mogelijk aflossen. Stel dat je de lening binnen 12 maanden afgelost wilt hebben dan kunnen wij eenvoudig berekenen hoeveel je per maand gaat betalen. Je deelt het geleende bedrag door het aantal maanden. In dit geval deel je 1950 door 12. Per maand ga je dan 162,50 euro betalen. Maar er komt ook nog rente bij komen. Stel dat de rente 5% is dan ga je 170,63 per maand betalen. Als je dit 12x betaald dan heb je de lening helemaal afgelost.
Als je minder geld hebt te besteden elke maand dan kun je ervoor kiezen om de lening in vier jaar terug te betalen. Per maand ga je dan 40,63 zonder rente betalen. Met rente betaal je 42,66.
Je kunt dus kiezen hoe snel je de lening wilt terugbetalen. Als je voor een langere periode kiest ben je wel langer gebonden aan de overeenkomst. Als je snel klaar wilt zijn met de aflossing kun je het beste kiezen voor een hoger maandbedrag en een kortere looptijp. Uiteindelijk is de keus aan jou.
